Lebensversicherungsagenten bieten einen wertvollen Service, indem sie die Leistungen und Kosten der Police erklären, aber sie sagen Ihnen möglicherweise nicht alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Deckungswahl treffen.
Agenten sind in der Branche tätig, um Policen zu verkaufen, daher ist es zu ihrem Vorteil, sich auf die positiven Aspekte zu konzentrieren. Verbraucher können sich selbst schützen, indem sie einige Nachforschungen anstellen, damit sie die Grundlagen verstehen, wie Lebensversicherungen funktionieren. Es ist auch wichtig, Fragen zu allem zu stellen, was Sie nicht verstehen.
“Die Bedürfnisse sind nicht bei allen gleich”, erklärt Curtis Price, ein unabhängiger Versicherungsagent mit Sitz in San Diego. “Sie müssen Fragen stellen.”
Hier sind fünf Dinge, die Ihnen Ihr Lebensversicherungsagent vielleicht nicht sagt:
1. Nicht jeder braucht eine Lebensversicherung.
Zwar können viele Menschen von einem Lebensversicherungsschutz profitieren, aber jede Situation ist anders. Der Hauptzweck des Lebensversicherungsschutzes besteht darin, Ihr Einkommen im Falle Ihres Todes zu ersetzen, so dass für Ihre Angehörigen gesorgt ist. Wenn Sie der Hauptverdiener sind und einen Ehepartner oder Kinder haben, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, ist der Abschluss einer Lebensversicherung wahrscheinlich eine kluge Entscheidung.
Wenn Sie jedoch keine Angehörigen haben, könnte eine Lebensversicherung eine Geldverschwendung sein, es sei denn, Sie planen, eine bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigten zu bestimmen.
Manche Menschen verfügen auch über genügend finanzielle Mittel, um das Wohlergehen ihrer Angehörigen zu garantieren, selbst wenn diese unerwartet sterben sollten. “Wenn Sie genug Ersparnisse oder Investitionen haben, so dass alle Ihre primären Ausgaben gedeckt sind, brauchen Sie möglicherweise keine Lebensversicherung”, sagt Price.
Kevin Foley, ein Versicherungsagent in New Jersey, sagt, dass es für manche Menschen sinnvoll ist, eine Lebensversicherung in minimaler Höhe zu kaufen, um die Endkosten wie Beerdigungsdienste und Bestattungen abzudecken.
2. Eine permanente Lebensversicherung ist nicht für jeden das Richtige.
Die beiden Grundtypen von Lebensversicherungen sind die Laufzeit und der Barwert, der auch als permanente oder ganze Lebensversicherung bezeichnet wird. Eine Risiko-Lebensversicherung ist in der Regel günstiger, da sie Sie für einen bestimmten Zeitraum, z. B. 10 Jahre, versichert. Am Ende der Laufzeit müssen Sie eine neue Police kaufen.
Bei einer Barwertversicherung sind Sie lebenslang versichert, solange Sie Ihre Prämien bezahlen. Sie baut nach und nach einen Wert auf steuerlich begünstigter Basis auf. Der Barwert ist der Betrag, der zur Verfügung steht, wenn Sie eine Police vor Ihrem Tod oder nach Fälligkeit der Police zurückgeben. Die Fälligkeit tritt in der Regel ein, wenn der Versicherte 100 Jahre alt wird, sagt Foley.
Eine Barwertversicherung kann für Ausgaben wie Hausanzahlungen und Studiengebühren geliehen werden. Der Barwert ist jedoch ein anderer als der Nennwert der Police – das ist das Geld, das bei Ihrem Tod oder bei Fälligkeit der Police ausgezahlt wird.
Da Policen mit Geldwert so konzipiert sind, dass sie für längere Zeiträume gültig sind, sind sie laut Life Happens, einer gemeinnützigen Organisation, die gegründet wurde, um die Öffentlichkeit über Fragen der Lebensversicherung aufzuklären, möglicherweise nicht das Richtige für Menschen, die keinen Bedarf an einer langfristigen Absicherung haben.
